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圖文/鏡週刊

看到配息19%,很多人一定以為是一整年的配息率,這可大錯特錯!有些黑心理專在銷售時只提供單一數字,投資人若沒有進一步詢問而買進,就可能落入南非幣配息基金的風險中。



「曾小姐,妳看這檔基金的年化配息率有19%喔,比其他同類型基金還高。」當理專在講年化配息率時,投資人可千萬要小心,因為理專講的是「單月」的年化配息率,不是「近一年」的年化配息率,這可是有很大的差別!

這得從台灣人愛的「月配息」講起。因為台灣投資人很喜歡月月領錢,所以基金公司就設計出月月配息的基金,而且每個月還會根據單月配息金額,公布這個月的「單月」年化配息率。

例如鋒裕基金-環球高收益B股南非幣收益(穩定配息),今年1~4月的單月年化配息率都在13%左右,但5~6月的單月年化配息率卻跳到19%,非常驚人。

所以看單月年化配息率會失真,最好還是看近一年的年化配息率,再搭配淨值走勢圖,比較準確。

「這是因為基金淨值高低,與配息率有關。」安聯收益成長基金產品經理蔡明潔攤開年化配息率的計算公式,是「單月配息金額」除以「除息前一日的基金淨值」,再乘以12個月,乘以百分百。

更重要的是,基金公司從來就沒有說,南非幣配息基金的配息率會永遠固定在15至19%,很有可能19%只是「單月」的曇花一現,所以「現在」的高配息,「未來」會領多久?沒有人敢掛保證!

下次遇到理專說年化配息率時,千萬要問這是「單月」?還是「近一年」?以及這檔基金累積報酬率為何?多方詢問,才不會被單一配息率給誤導!

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